一场监管揭开最傲娇保险公司,监管行动揭开公

澳门威利斯人娱乐 1 一场监管揭开“最傲娇保险公司”

  本报记者 刘艾琳 北京报道    

  6月6日,保监会下发监管函,指出正德人寿因虚增实际资本被认为偿付能力为负,对正德人寿采取包括停止开展新业务在内的3项监管措施,并要求正德人寿6月30日前有效改善偿付能力。逾期将视情况采取进一步监管措施。

  中国保监会三层会议室,近50人规模的现场通报会,时不时传出话筒扩大的交涉声。6月的第三个星期四下午,正德人寿保险股份有限公司(下称“正德人寿”)全体股东、高管在监管部门官员面前,拉锯对谈2个小时,轮流发言表态不一。

  面对这一监管措施,正德人寿在6月10日至17日之间连发三份公告,表示对这一监管措施“感到委屈、震惊和不解”。随后又声称“保监会从未对公司偿付能力进行过提示或预警”。

  “在监管介入之前,股东大会和董事会形成并报送的决议完全向左。”一位参与监管行动的人士称。2013年,正德人寿保户投资款新增交费高达114.5亿元,成为当年的年度黑马之一。今年1-4月,正德人寿保费继续高速增长,实现规模保费59.2亿元。这家公司成立于2006年11月,目前注册资本20亿元,经营区域包括黑龙江、江苏、上海、浙江和北京五地。

  事实上,在业内被戏称为“最傲娇公司”的正德人寿,其背后豪华高管团队、股东纠纷等话题也是备受瞩目。基于股东之间的纠纷,有业内人士认为,正德人寿恐怕很难在6月30日之前完成增资扩股,改善偿付能力。

  因偿付能力不足触发的监管行动,几乎同时暴露出公司规模扩张、治理方面雪藏的问题。这已不是正德人寿管理层近期第一次被监管层约谈:6月6日该公司两位高管代替董事长接收监管函,并当场表态不服。这一次,该公司5大股东齐聚。参会人士向21世纪经济报道记者表达了疑问:一年半前刚新换股东增完资,中间再没任何消息,怎么又突然被通知偿付能力为负了?

  豪华高管团队

  一位参与会议的人士透露,监管层向股东通报了自去年10月到正德人寿现场检查至今发现的一系列问题,除涉嫌虚报偿付能力充足率外,还可能涉嫌部分股东虚假注资、公司治理不遵守法律程序等问题,但在此方面监管尚未就此作出官方回应。

  公开信息显示,正德人寿的董事、监事中有多位是退休的高官,董事长张洪涛曾是中国人民大学保险系主任。

  股东大会的尖锐矛盾由来已久。正德人寿9名董事、3名监事和9名(次)高管中,只有郑永刚、沈月华两人来自股东方。郑永刚2013年突然被免去总裁职务,沈月华则可能自公司成立8年来从未参与过正德的实质性事务。由于近一年半没召开过股东大会,投资者与管理者之间存在严重信息不对称。

  6月6日,保监会下发监管函显示,正德人寿报送的2014年一季度末的偿付能力充足率为182.7%,高于150%的偿付能力监管要求。但根据保监会在现场检查中已查实的情况,正德人寿在土地使用权的交易以及相应的会计处理中,通过“政府补贴资金”和“其他应收款”项目虚增实际资本。扣除“虚增实际资本”后,正德人寿2014年1季度末的实际资本为-8.0844亿元,偿付能力充足率为-87.08%,属于偿付能力不足类公司。

  正德人寿管理层也出现分歧。据21世纪经济报道记者独家获得的消息,前保监会寿险部精算处处长丁昶,2013年10月被正德人寿聘为首席运营官(COO),已于6月8日起因“意见不合”而被暂停相关工作。

  不同于往常保险公司碰到此情况抓紧时间增资的做法,接到监管函后,正德人寿的态度和举动,出乎人们的意料。6月10日到6月17日,正德人寿连发三份公告,对这一监管措施“喊冤叫屈”,一时间,业界纷纷戏称正德人寿为“史上最傲娇公司”,保监会人士更是直言其“对抗监管”。

  接近丁昶的人士透露,意见不合的原因仅是“丁强烈反对正德人寿向保监会发起隔空喊话”。而其被停职的第二天,正是正德人寿发布“对中国保监会监管函〔2014〕8号的答复”之日。19日在保监会的集体通报会,丁昶亦未到场。此前他婉拒采访要求,回复称“想休息一下,不想考虑公司的事”。截至目前,正德人寿总裁、首席运营官均被停职。

  那么,正德人寿到底是家怎样的公司?何以在遭遇监管措施时做出这样的举动?

  以正德人寿董事长张洪涛为代表的人士,则认为保监会行政措施过于严厉。一是公司偿付能力充足率为负,是因为过去被认可的计算方式现在不被认可。二是被监管机构停止了新业务、新设分支机构以及新投资,这可能令本就资金链紧张的正德人寿捉襟见肘。

  曾有一位保险系的专家告诉记者,只要把正德人寿的董事和监事姓名在网上一搜,就能明白这家企业为什么这么牛。

  保监会仍然坚持判断。其在19日会上明确提出,股东和管理层目前有两种选择:共同拿出或增资或接受“接管重组”的方案。而去年10月派往公司的保监会检查组至今未撤。

  根据正德人寿官网介绍,张洪涛出任公司董事长兼首席执行官,王宪章、陈英柳、王宏出任董事,唐运祥、李殿君、高金榜出任独立董事,邓鸿勋出任监事会主席,戴凤举、张美玲出任监事。

  当日的通报会上,保监会发出通牒:“对任何违法违规行为,都将依法查处,绝不姑息或纵容。”“如果公司对执行监管措施不配合、加以抵制,甚至发布不实信息误导舆论的,保监会将通过法律手段依法维护监管部门的正当权利,以确保监管措施的有效执行。”

  公开信息显示,正德人寿的高管团队堪称“豪华”。董事王宪章曾任中国人寿保险集团总经理、中国人寿保险股份公司董事长等职务;独立董事唐运祥曾任中国人民银行[微博]行长助理、保监会副主席、中国人保总经理等职务;李殿君曾任农业银行副行长;高金榜曾任国务院三峡办副主任、十一届全国政协社会和法制委员会副主任。监事会成员中,邓鸿勋曾任江苏省委常务副书记、海南省委书记、全国政协委员等职;戴凤举为原全国政协委员,曾任中国再保险公司总经理。

  与此同时,监管层再度强调,偿付能力不足首先消耗公司资本金,其次是公司股东资金。并且,由于经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散;寿险保单可转移、保险保障基金救助机制等接管措施,投保人的利益不会受到影响。

  而目前执掌正德人寿管理大权的董事长兼总裁张洪涛是中国人民大学教授、博士生导师、原中国人民大学保险系主任,是一直活跃在业界的保险女名人。正德人寿的前身昭德人寿正是由她牵头筹建,2006年正德人寿获批开业时,其法人代表便是张洪涛。

  注册在北京的正德人寿,总部设在离市区约40公里的顺义区。多次联系后,该公司董事长张洪涛和首席财务官王宏仍然拒绝受访,6月17日,21世纪经济报道记者前往公司前台提出面访要求并等候半小时后,品牌部总经理梁永刚出面称一切回复仅限官网公告。

  “正德人寿能够把这些人物作为它的董事会成员,应该说这些人还是非常相信这位董事长的。”上述专家表示。

  股东董事拉锯史

  那么,如此豪华的高管团队,为何还会出现偿付能力为负的情况?

  当初成立时各占20%股权比例的5家民资股东中,只有美好控股集团公司持有股权至今。另外4家从2010年开始陆续变更。

  一家保险公司高管表示,这些人年龄都在50-70岁之间,作为董事很多情况下或许只是一个象征意义,不会过多参与公司的运营管理。

  其中,一场“股权偷转”的诉讼纠纷至今未完全平息。

  股东矛盾不断

  正德人寿曾是2004-2006年民资积极入股金融机构的样本。董事长张洪涛是人民大学教授、博导、原保险系主任。张被视为组建正德人寿,实现民资控股的关键人物,金融业内资源丰厚。

  近年来,正德人寿内部的矛盾一直不断,股东几度易手,甚至因股权转让产生纠纷。而股东变更也造成了公司高管频繁变动。

  参照其董事会成员的履历可见一斑,王宪章曾任中国人寿保险集团总经理、中国人寿保险股份公司董事长等职务;唐运祥曾任中国人民银行[微博]行长助理、保监会副主席、中国人保总经理等职务;李殿君曾任农业银行副行长;高金榜曾任国务院三峡办副主任、十一届全国政协社会和法制委员会副主任。

  如果说正德人寿的高管团队看上去豪华且“美好”,那么,相比之下,股东之间,股东与管理层之间却是“剪不断理还乱”。

  梳理正德人寿不长的股权史发现(详见图表),当初成立时各占20%股权比例的5家民资股东中,只有位于浙江的美好控股集团公司持有股权至今。另外4家从2010年开始陆续变更。其中,一场“股权偷转”的诉讼纠纷至今未完全平息。

  资料显示,正德人寿股东包括5家企业:美好控股集团公司、宁波市鄞州鸿发实业有限公司、福州天策实业有限公司、福建伟杰投资公司、浙江波威控股有限公司,五家股东各持有4亿股,持股比例均为20%。其中福州天策实业有限公司在2004年昭德人寿筹备时,就已出现在出资人名单之列。

  2009年12月,5亿注册资本金的正德人寿首次增资至10亿。4个月后,五环氨纶实业集团有限公司(后更名为“浙江百岁堂控股集团有限公司”)持有的正德人寿20%股份被转入福州天策实业有限公司名下。

  但在2011年,一场与福州天策实业有限公司有关的股权诉讼纠纷至今未完全平息。

  百岁堂公司起诉称,该转让协议未通过其股东大会,报送保监会的转让协议只有正德人寿董事长张洪涛的签字和百岁堂已弃用的更名前公章(详见本报2012年7月24日《协议书真伪:正德人寿2亿股权转让案再调查》,2012年11月27日《正德人寿股权争议案二审过堂 保监会否认过失审查》)。

  2010年4月1日,保监会批复五环氨纶实业集团(现百岁堂控股集团)将正德人寿价值2亿元的股权转让给福州天策实业有限公司,不过,百岁堂表示自己对股权转让事宜并不知情。

  值得注意的是,福州天策受让正德人寿股权时,并没有实质货币出资,而是由百岁堂所欠福州天策2亿债务做抵偿。19日,21世纪经济报道记者从该案律师处获悉,尽管北京高院二审维持原判,但仍在和当事人准备申诉事宜。

  2011年2月,百岁堂为讨回股权,将保监会告上法庭。目前,这一纠纷仍未结束。

澳门威利斯人娱乐,  案情复杂之处在于,当初直接与张洪涛沟通成为正德人寿发起股东的五环氨纶,其董事长韩秋华2009年6月因犯非法吸收公共存款罪被判刑5年,2008年底五环氨纶就已停产,包括正德人寿股权在内的资产均被冻结。2009年7月重组后的新公司更名为百岁堂,而相关股权转让的时间约为2010年3月。百岁堂负责人坚称,“自己从未签字转让过,股份怎么就给了福州天策?”

  事实上,开业之后的正德人寿还经历了股东变更,进而引发高管频繁变动。

  新股东福州天策名不见经传。工商资料显示,福州天策实业有限公司成立于1998年6月,是一家从事批发和零售业的公司,该公司原本注册资本为1000万,也在2009年1月增资到了5000万,股东由原来两个自然人陈逸萍和王丹,新增了出资4000万的福建省南平市明鸿经济发展有限公司。

  2012年底,正德人寿将注册资本从10亿元增至20亿元,并进行了两家股东的变更。杉杉投资控股有限公司的控股子公司宁波市鄞州鸿发实业有限公司和浙江波威控股有限公司分别受让了浙江凌达实业有限公司、新冠投资集团有限公司手中各自占比20%的正德人寿股权。

  2013年12月,明鸿经济公司又把1500万股转让给了陈逸萍。截至目前,福州天策公司没有官方网站,也无法从公开渠道查询该公司资产规模和经营数据,福州天策自2010年成为正德人寿股东后,未派驻人员加入正德管理层。

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