险企2月罚单公布,保监会前三季度开出700张罚单

  如2016年1月,温州保监局对一位代理人开出罚单。原因是该业务员尤世艳在投保人不知情的情况下,伪造委托书等申请材料,利用客户的保单向保险公司办理了保单借款业务,涉及借款金额15万元。随后三次在投保人不知情的情况下,该业务员以客户的名义,伪造申请资料,向保险公司成功申请办理了三次保单还款业务。

  信诚人寿两张大额罚款单皆因财务问题被点名,“以业务推动费名义报销部分费用,但费用报销发票记载事项与实际发生事项不一致”被罚34万;“财务不真实、通过银代渠道承保的部分团体人身险业务未按备案的费率执行”被罚44万。 

从各地公布的具体情况来看,当月,四川银保监局的处罚力度较大,12张罚单合计处罚近300万元,占当月罚款金额总数的近6成。

  查询A股四大上市保险公司中国人寿、中国平安、中国太保、新华保险的半年报发现,今年1~6月,四大险企保单质押贷款合计金额达1913.1亿元,已经超过去年四大险企保单全年质押贷款1775.4亿元的总数。

  此外,为达成上级考核任务,更有公司以公司员工名义向第三人借款及组织公司内部员工筹款等方式投保保险产品。 

四川银保监局表示,经查,阳光人寿绵阳中支存在欺骗投保人的违法违规行为,公司被责令停止接受银保渠道新业务一年,11位当事人对上述违法违规行为直接负责,时任公司总经理的李勇还被撤销高管任职资格。

  所谓保单贷款是指在保单有效期,投保人把所持有的保单质押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。保单质押贷款最大的好处就是快,可以解决短期资金急用问题,最快的当日就能将资金到账。

澳门威利斯人娱乐,  据统计,2016年中国人寿以788.5万元的罚款居于寿险罚单榜的首位,罚款数额是去年的2倍,但因国寿公司规模庞大,业务量大,自然罚款居首也不意外。在中国人寿2016年的75份罚单中,涉及“财务虚假”、“套取费用”“佣金不真实”等就有20多件,将近占到国寿整年罚单数量的三分之一。例如,中国人寿泉州市泉港区支公司就因“数据不真实,佣金列支不真实”等原因被福建监管局罚款42万元。 

今年2月26日,银保监会发布《关于加强保险公司中介渠道业务管理的通知》,要求保险公司不得利用中介渠道主体开展违法违规活动,并明确提出九条“不得”开展的违规行为。该《通知》直指保险公司中介业务违规重灾区,要求保险公司建立权责明晰的中介渠道业务管理制度体系,也是2月份8省市银保监局处罚的重点。

  违规新套路

  受行业关注的外资保险公司也难逃监管法眼,2016年有8家外资寿险被监管罚款,共处罚138.3万元,包括信诚人寿、中英人寿、君龙人寿、恒大人寿、中宏人寿、中德安联、交银康联以及大都会人寿。 

资料图 中新经纬熊家丽 摄

  怎样防范公司保单贷款金额超过保单条款规定上限的行为?北京对外经济贸易大学法学院副教授李青武认为,这主要靠保险监管,乱世用重典,超出2亿多元,保监会只处罚20万元,违法成本很低,不足以铲除保险市场的乱象。

  来源:和讯保险

例如,今年2月份,湖北银保监局对平安人寿湖北分公司8名代理人开出的罚单显示,4名代理人存在给予投保人保险合同约定以外的利益的行为,3名存在欺骗投保人的行为,此外还有1名代理人阻碍投保人履行如实告知义务。

  尽管该业务员已还清保单借款,但业务员借客户证件来申请保单贷款,把客户保单贷款的权利归自己身上,冒用客户资料申请保单贷款,利用客户的不知情,把钱贷出来归自己使用,这种行为足以让人惊心。

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据中新经纬客户端不完全统计,2月份,至少有25家险企被开具罚单,累计罚款金额约520万元。其中,处罚力度较大的为四川银保监局,当月单笔金额最大的罚单也来自该省。

  经抽查该险企2014年度银保渠道保单贷款金额最高的五个险种,累积保单贷款件数4759件,超出条款约定的保单贷款件数2934件,按条款约定贷款金额应为7.52亿元,实际贷款金额9.60亿元,超出条款约定贷款金额2.08亿元。

  “走过最远的路就是你的套路”,这年头违规也出新花样。据统计发现,2016年寿险罚单中包含多项关于保单质押贷款的事由。例如,富德生命人寿扬州支公司王明玉因“伪造投保人签名填写个人保险合同贷款申请书,并且私下用投保人身份证复印件以投保人名义开办银行存折,骗取投保人保单质押贷款款项”被江苏保监局罚款3万元。

据四川银保监局介绍,中华联合财产保险股份有限公司内江中心支公司(下称“中华联合内江中支”)因存在编制或者提供虚假的报告、报表、文件和资料的违法违规行为,被处以40万元罚款,时任公司业务管理部经理和副总经理的两位当事人分别被处以5万元的罚款,累计金额50万元。

  2016年6月12日,湖南保监局对长沙一位营销员开出罚单,原因是该业务员在中国人寿长沙分公司2015年部分保单的服务过程中向投保人违规承诺给予一年免息保单贷款。

  纵观2016年保险业开出的罚单,违规套路可算是千奇百怪。代理人考试弄虚作假不再是违规主要理由,“任用不具有营销资格的人员”已占少数。取而代之的是“违规套取费用”、“虚设费用”、“编造虚假财务资料”等。 

此外,当月单笔金额第二高的罚单也出自四川银保监局。

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