千人千面,盈米肖雯

  新浪挖掘基: 贵公司将以什么样的模式开展投资顾问业务?

投顾试点出台后,基民现可通过全权委托的方式将资金交由专业的投资顾问进行管理,将投资者与销售机构双方的利益深度捆绑,未来基金销售机构可通过投顾费用扩大收入来源。从这个角度,三方销售机构更加有动力站在买方立场上向投资者提供专业建议,降低投资者盲目投资风险,帮助投资者实现可持续回报。

  新浪挖掘基: 请介绍一下贵公司的相关业务经验?

此次新增独立第三方销售机构投顾试点也是对独立销售机构是一种认可,和传统的券商银行相比,独立销售机构代表了新的商业模式,有利于形成百花齐放 百家争鸣的局面。

  一是团队方面,易方达在投资研究、合规风控、系统研发等部门均特别安排了专为投顾业务服务的团队,其中负责投资策略制定、组合构建等职能的多资产投资部投研团队平均从业年限在10年以上,拥有丰富的大类资产配置、基金组合构建、FOF/MOM管理经验。

新浪财经讯 近期,公募基金投资顾问业务试点正式落地。继10月25日易方达、华夏、南方、嘉实、中欧5家基金公司后,12月13日蚂蚁、腾安、盈米3家独立基金销售机构也加入了基金投顾试点。新浪挖掘基特邀专家进行解读。

  冯蕾:投资顾问的职责是基于客户需求,选出合适的基金构建与其需求相匹配的组合,帮助投资者达成投资目标。这意味着专业的基金投资顾问至少需要具备以下三点素质。

“买方投顾”是市场刚需,基金公司在“投”部分上拥有独特优势,而三方销售机构在连接客户的“顾”部分具有天然优势,市场巨大,需要多元化的买方投顾服务,相互竞争,促进发展。

  冯蕾:易方达为基金投资顾问业务做了三方面的充分准备。

首先,打磨组合交易系统与严选策略,夯实“投”的输出。在盈米基金自主研发的基金核心交易系统的基础上,构建了目前市场上体验最佳的基金组合交易系统,为每位投资者带来了高效低成本的交易体验。同时,在投前为了实现与投资者需求的匹配,且慢突出了“严选”概念,专门制定了严选组合策略的流程,为投资者提供了目标明确、高品质的投资解决方案。

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肖雯:盈米基金在且慢平台上在“买方投顾”方向上已经积累了三年的实践经验,深刻的认识到了投顾中“投”与“顾”的结合的重要性,在这两方面也做了很多的努力。

  早在2016年,易方达多资产投资部便展开了机构客户投顾业务,至今已顺利运作近三年。2018年初,易方达开始通过旗下智选理财平台为个人投资者提供基金组合配置服务,投资者可以根据特定策略规则一次买卖多只易方达旗下基金,很方便地实现资产的分散化配置。2018年末,易方达进一步将覆盖范围拓展到全市场基金,与中国建设银行合作开发“建行龙财富”基金投资顾问服务业务,为投资者提供了完整、有效、快速的基金组合投资建议。

新浪挖掘基:盈米基金在投顾业务方面的优势,如何发挥自己的特长。

  以下为问答实录:

推动权益基金的发展。投顾的作用更多是提供资产配置和传播正确的投资理念,权益基金是真正能帮助投资者在未来挣钱的最好的工具。长期而言,投顾的使命是帮助和陪伴老百姓渡过波动,长期持有权益资产,从而获得资本市场的回报,这也有助于推动全市场权益基金的发展壮大。

  三是构建并管理组合的能力。基金组合配置并不是多个基金的简单拼合,而是一个涉及宏观经济、大类资产、投资者收益及风险期望、组合配置规模等多重因素、复杂、动态的系统工程,对管理人的专业能力有很高的要求。

嘉宾简介:肖雯,盈米基金CEO,曾任中国证券投资基金业协会互联网金融专业委员会委员、产品与销售委员会委员。专注于公募基金销售行业,对于资产管理行业及互联网金融业务、买方投顾业务有深刻的认知和了解,在基金圈被誉为最创新意识与行业洞察力的资深专家之一。曾多次在中国证券投资基金业协会、中国资本市场学院、各社会媒体等组织的研讨会上担任主讲嘉宾。曾任广发证券经纪业务部副总经理、广发基金副总经理,2015年5月创办盈米基金。

  冯蕾:易方达在这一领域有长期、丰富、得到市场认可的经验。

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  对此,新浪财经采访了易方达基金多资产投资部总经理助理冯蕾。她表示,投资顾问的职责是基于客户需求,选出合适的基金构建与其需求相匹配的组合,帮助投资者达成投资目标。这意味着专业的基金投资顾问至少需要具备以下三点素质:一是理解并刻画投资者需求的能力;二是研究并挑选基金的能力;三是构建并管理组合的能力。

肖雯:投顾试点在财富管理行业是非常重要的里程碑事件。从制度设计上推动了财富管理行业从“卖方代理”向“买方代理”的转型。在资管新规对财富管理行业与资产管理行业行为及价值观重构的大背景下,标志着中国的财富管理行业开始从以产品为中心转向以客户为中心,从粗放生长转向精耕细作。

  冯蕾,现任易方达基金管理有限公司多资产投资部总经理助理。曾任国家统计局统计科研所研究员,具有11年宏观经济及政策分析经验,专注于宏观大类资产配置。2016年加入易方达基金多资产投资团队。

以下是问答实录:

  此外,易方达还成立了专项研究组,就投顾业务在海内外的实践模式和经验进行系统梳理。

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  三是系统方面,易方达基于上述方法论自主开发的资产配置系统和基金研究系统分别可以实现资产配置方案和基金评价报告的“一键生成”,为投顾业务的高效开展打下了良好的基础。

肖雯:盈米基金一直认为在整个产业链上,基金公司与第三方销售公司是紧密的合作关系,基金公司具有非常强大的投研力量,他们可以向更多的合作伙伴输出自身强大的投顾服务能力,而第三方销售机构具有强大的技术水平和客户服务能力,未来的格局一定是资产管理机构和财富管理机构更加紧密合作,一起为投资者服务。

  二是能力方面,易方达深度吸收海外先进资产配置方案、结合本土市场实践经验,形成了资产配置和基金研究方面的成熟方法论,能够为不同风险收益特征的投资者选取最为合适的资产配置模型,为客户精选具有持续、稳定超额收益的基金产品。

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  她进一步解释称,首先,作为一种从买方利益出发的专业金融服务,基金投顾业务能够很好地满足广大中小投资者的个性化投资需求。投资顾问的主要考核指标是投资者的投后业绩表现,其利益与投资者高度一致;在此基础上,投资顾问可以发挥专业能力为投资者精准画像,了解其投资偏好及风险属性,并构建与之匹配的一揽子有机资产组合,实现“千人千面”。

最重要的是用“顾”围绕“投”,全方位服务投资者。经过且慢三年的实践,盈米基金深刻的认识到,在投顾服务中“顾”是与客户交流,帮助客户明晰投资目标,获得客户的持续信任,真正实现托付的重要部分,是投顾服务的重点,也是比“投”更大的挑战。“顾”的部分贯穿了整个与客户交互的过程,是根据客户需求,持续提供匹配与其风险偏好、投资期限及目标一致的基金组合解决方案。且慢期望帮助每一个投资者管好每一笔钱,放下心中焦虑。

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