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  近期,此前保监会检查组进驻的前海人寿保险股份有限公司(以下简称“前海人寿”)和恒大人寿保险有限公司(以下简称“恒大人寿”)都公布了其2016年第4季度偿付能力报告。其中,前海人寿第4季度核心偿付能力充足率大幅下降至56.23%,接近50%的监管红线。对此,前海人寿方面表示,偿付能力下降的原因可能主要来自于近期资本市场的股价下跌。恒大人寿第4季度综合偿付能力充足率降至109.68%,接近100%的监管红线。

  由于偿付能力下降,此前出手阔绰的险资现在有些捉襟见肘。个别公司甚至通过二级市场减持进行套现。2月7日晚间, 三特索道公告称,君康人寿于2月6日通过大宗交易减持公司股份94.04万股,占公司总股份的0.68%。本次减持后,君康人寿仍持有4.99993%公司股份。君康人寿表示,将依据自身的实际情况和资金需求,在未来12个月内可能继续减持。

  来源:界面新闻 苗艺伟

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  两家公司偿付能力不达标

  恒大人寿还在报告中相当“耿直”地反思了公司对于偿付能力风险管理工作的不足的各类情况。

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  2016年年初,生命人寿实际控制人张峻曾被有关部门带走调查,以及其一股独大的类家族控制、频繁的巨额关联交易,保监会和中纪委等监管机构三次入驻调研,都让这家险企在2017年的命运更加难以预测。

  恒大人寿方面,其2016年第4季度综合偿付能力充足率为109.68%,核心偿付能力充足率为106.11%,分别比上季度末下降了近70个百分点。恒大人寿方面表示,目前公司偿付能力风险管理存在三点不足:一是公司以万能险为主的业务结构对偿付能力提出了较高要求,公司风险管理的实践经验不足;二是本次偿付能力评估准备时间略为仓促;三是公司原风控部门仅有6人,人员较为薄弱。

  虽然大部分保险公司达到了监管要求,但是部分公司的偿付能力却逼近警戒线。根据监管要求,偿二代考核体系下,核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别保持50%和100%以上才算合格。前海人寿公布的四季度偿付能力充足率显示,该公司核心偿付能力充足率为56.23%,综合偿付能力充足率为112.47%,核心偿付充足率几乎触及监管红线。

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  应对偿付能力下降:前海人寿谋转型,恒大人寿拟发债

  这是君康人寿近期的第二次减持了,2016年12月23日 华东科技晚间公告,公司于2016年12月22日收到公司持股5%以上股东君康人寿保险股份有限公司的通知,根据企业经营的资金需求,君康人寿于2016年12月2日、22日分别通过深圳证券交易所系统以大宗交易的方式减持其持有的本公司无限售条件流通股共计1863.6万股,占本公司总股本的4.18%。

  截至2月7日,已有123家保险公司披露了2016年第四季度偿付能力报告,94家保险公司偿付能力环比出现下滑。界面新闻记者梳理发现,偿付充足 能力不足或濒临红线边缘的保险公司不外乎呈现以下几大特点:频繁的关联交易、一股独大的控制模式、占比极高的短期万能险业务,或是激进的股票投资行为。

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  恒大人寿表示,以万能险为主的业务结构,对公司的偿付能力要求较高,原有风险管理缺乏成熟的实践经验;其次,恒大人寿还表示,2016年的偿付能力 评估准备时间略微仓促,由于此项工作完成时间节点较晚,部分工作未能作为评分依据;最后,恒大人寿还表示,风控部门人员较为薄弱,公司原有风险管理部门人 员仅有6人,缺乏偿二代相关工作经验等。

  成立于2002年的生命人寿属于富德保险控股股份有限公司旗下子公司。目前公司注册资本117.52亿元,总资产超4000亿元。从股权结构来看,深圳市富德金融投资控股有限公司以20%的持股比例位列生命人寿第一大股东。2016年2月,时任富德保险控股股份有限公司董事长张峻被有关部门带走协助调查。此前,富德生命人寿曾频频举牌银行、地产系上市公司,并以万能险类产品迅速做大规模。而监管层对于富德生命人寿的分类监管评价,也从2015年底的B类调整到了2016年第1季度的D类。

  对于减持行为,从君康人寿的偿付报告中可以嗅到一丝端倪。君康人寿表示,公司流动性覆盖率为586.31%,较上季度降低1490.49%,主要原因是未来(2017年)一季度退保给付较本季度大幅提高,尤其是新单保费较少,从而导致流动性覆盖率大幅降低。

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