日本地震,地震中的人能用保险为自己减少损失

摘要:2011年3月,日本遭遇超强地震等一系列灾难。灾难场面震撼人心,福岛核泄漏控制面临极大挑战。对内,日本需要进行财政刺激来重建经济,尽管已经背负了高额的预算赤字和人口老龄化问题;对外,作为第三大原油消费国、第二大美国国债债权国的日本发生地震后,全...

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图片 2 巨灾保险政府买单 每人最高获10万赔付

       2011年3月,日本遭遇超强地震等一系列灾难。灾难场面震撼人心,福岛核泄漏控制面临极大挑战。对内,日本需要进行财政刺激来重建经济,尽管已经背负了高额的预算赤字和人口老龄化问题;对外,作为第三大原油消费国、第二大美国国债债权国的日本发生地震后,全球股市和原油等大宗商品纷纷出现剧烈震荡。

地震通常写在免责条款里

  □本版撰文 信息时报记者 陈有天

  日本大地震后,已有多家大型全球保险机构公布损失报告。全球再保险三巨头——慕尼黑再保险、瑞士再保险和汉诺威再保险3家公司的相关赔付额总计已达40亿美元,并且这一数字还可能进一步调整。根据路透社的报道,专家预计日本地震造成的经济损失将超过千亿美元,保险业的相关赔付额或将达到350亿美元。核泄漏的不确定性,让全球再保险三巨头的股价一度下跌超过4.55%。

作者 | 赵毅

  深圳市政府与深圳市保监局9日宣布,在国内首次推出巨灾保险,涵盖15种灾害,每人每次最高赔付金额为10万元。今后深圳因天灾带来的损失,将由政府财政购买的巨灾保险来进行承担赔付。记者从保险业界相关人士获悉,深圳的巨灾保险由人保财险[微博]独家承保,但不会将保险责任自留,而是引入其它保险公司来分担风险。而广东省相关部门也正在调研具有广东特色的巨灾保险制度。

  再保险机构的投资者同样“在劫难逃”。据统计,日本地震将使面值共17亿美元的10只债券面临触发点挑战,其中与再保险有关的3只债券(面值共计6.75亿美元)被认为最可能给投资者、经纪商和信用评级公司带来损失。

6月17日晚上四川宜宾市长宁县发生了6.0级地震,地震灾害发生后中国人保、太保、平安等十几家保险公司纷纷开启了紧急预案,开辟理赔绿色通道,简化理赔流程和手续,排查承保标的受损情况。

  记者从人保财险深圳分公司相关人士获悉,此次深圳试点的巨灾保险是人保财险独家承保的,其他保险公司目前也在关注。

  相比被“震伤”的三巨头,日本保险公司“受伤”较轻。分析人士指出,由于地震频发且风险巨大,日本的地震险采取的是商业保险公司与政府共同承担风险的方式。根据该制度设计,日本成立了完全国有的地震再保险公司——日本地震再保险株式会社。日本商业保险公司收到的地震险保费,将全部注入日本地震再保险株式会社,再由该公司将其中的超额部分分给日本政府,由日本政府承担超额风险。就目前情况来看,日本政府“掏腰包”弥补地震损失几成定局。

一般情况在发生地震时保险公司只保人,不保财,对于人身险来说地震并不在其保险责任外,而对于财产险中,地震基本都在免责条款里。也就是说在地震灾害发生时人寿保险、意外保险也是在保险责任范围之内的,如果购买了医疗险,在地震中不幸受伤,那么保险公司会报销医疗费用,同样的购买了意外险,不幸导致残疾,保险公司也会赔付一笔保险金等,中国人寿在此次地震中的第一笔赔付就是人身险赔付。

  “人保财险虽然是独家承保,但肯定不会将全部保险责任自留,而是引入其他保险公司进行分保以分担风险。”熟悉公共保险的一家保险经纪公司相关负责人告诉记者,一次强台风带来的损失就可能超过20亿元,深圳更是属于广东沿海灾害多发城市。

       地震发生,保险理赔就被提上日程。灾害程度越高,理赔金额就越高,保险公司业绩就会受到拖累,相关股票在各个国际资本市场上当即遭到沉重的抛压。最新消息,日本方面虽确认理赔金额将超过阪神大地震,但却认为保险公司业绩应当不会产生巨大影响。

除了地震对于人身伤害之外,对于我们的家庭财产损失也是非常大的,大部分的商业财险公司的家庭财产险产品是不保地震的,比如我们在保险公司所购买的家财险,如果没有明确标明的话是不会保这些不可抗力造成的巨型灾害的。

  除了深圳之外,保监会去年批复的试点还有云南。深圳试点的为综合性巨灾保险,而云南试点为地震巨灾保险,目前暂时还未开始实施。在7月9日召开的国务院常务会议上,国务院总理李克强特别要求,相关部门要在“创新保险支农惠农方式”、“建立巨灾保险制度”等方面加强探索。

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  记者此前获悉,广东保监局与省有关部门及相关保险机构已经开展巨灾保险研究,欲针对广东省自然灾害特点,探索建立具有广东特色的巨灾保险制度。目前,相关部门仍然处于调研研究阶段。

比如平安的家财险。从上图责任免除条款上我们可以看到,如果是由于地震、海啸、及其次生灾害发生的损失都是在保险责任范围之外的,次生灾害就是由灾害后引发的一系列灾害,比如房屋在台风中收到长时间的冲刷,但是当时没有坍塌,等台风退去后坍塌了,这就是次生灾害。

  他山之石

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