响应原银监会规范股东行为,重拳规范银行股东

  监管立规矩

第二十条 商业银行主要股东应当建立有效的风险隔离机制,防止风险在股东、商业银行以及其他关联机构之间传染和转移。

4月12日,银监会下发了《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》(银监发﹝2017)7号),要求强化风险源头遏制,加强股东管理,要求制定统一的股东管理规则,对股东的准入和行为进行约束。加强关联关系审查,防止通过委托他人代持股权、关联方与一致行动人联合持股等方式规避股东资格审查的行为。同时,加强资金来源审查,确保入股资金为投资人自有资金,来源合法合规。

  综合相关上市银行的公告内容来看,上述商业银行章程的修改依据除了《中华人民共和国公司法》外,还包括《商业银行股权管理暂行办法》、《中国银监会中资商业银行行政许可事项管理办法》(2017)、《商业银行公司治理指引》等文件,以及监管意见和同业做法。

(三)关联方,是指根据《企业会计准则第36号关联方披露》规定,一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响,以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的。但国家控制的企业之间不仅因为同受国家控股而具有关联关系。

今年4月21日中国银监会党委书记、主席郭树清就明确表示,要切实弥补监管短板,着力强化股东监管。强化股东资质审查、关联关系审查和资金来源审查,加强股东准入监管。强化对股东行为的持续监管,严禁不当干预经营决策,严禁通过关联交易获取不当利益。

  此外,部分商业银行根据监管意见、自身特点或借鉴同业做法对公司的决策流程、董监事会架构、关联交易等事宜进行了适当调整。

第二十六条 商业银行董事会应当勤勉尽责,并承担股权事务管理的最终责任。

如今,11月16日,银监会就《商业银行股权管理暂行办法(征求意见稿)》公开征求意见。银监会表示,制定这一《办法》的目的是为加强商业银行股权监管,规范银行股东行为,弥补监管短板。这说明,规范银行股东行为已经进入到监管法规的范畴。

  监管指挥棒的导向效力已经传导至上市银行的公司治理结构。

第五十六条 本办法中下列用语的含义:

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摘要:响应原银监会1号文规范股东行为 年内已有21家上市银行修改章程 同时,5家新三板挂牌银行也先后披露了修改章程公告 监管指挥棒的导向效力已经传导至上市银行的公司治理结构。 《证券日报》记者统计发现,今年以来,有21家A股或H股上市银行,以及5家新三板挂牌...

投资人及其关联方、一致行动人单独或合计持有商业银行资本总额或股份总额百分之一以上、百分之五以下的,应当在取得相应股权后十个工作日内向银监会或其派出机构报告。报告的具体要求和程序,由银监会另行规定。

为强化对股东行为的持续监管,严禁不当干预经营决策,严禁通过关联交易获取不当利益。这次也进一步明确了对银行股东关联交易的规范。

  比较有趣的是,部分上市银行今年较早时候曾经刚刚履行完修改章程的流程,此后又再次启动相关工作,最短的间隔仅为1个半月;而修改章程最积极的银行年内已经三次修订章程并取得了监管部门核准。

第三十三条 商业银行对主要股东或其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等单个主体的授信余额不得超过商业银行资本净额的百分之十。商业银行对单个主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的合计授信余额不得超过商业银行资本净额的百分之十五。

    银行股东是银行经营管理规范的重要支柱,很多银行乱象都与主要股东有关,因此,从严规范商业银行的股东资质、股东入股资金来源、股东对银行的影响力和干预能力是确保商业银行规范和健康发展的决定性因素,因此,这一办法的出台将对商业银行的未来发展形成重大利好。

  《证券日报》记者统计发现,今年以来,有21家A股或H股上市银行,以及5家新三板挂牌银行先后披露了修改章程的相关公告。公告显示,相关章程修改涉及内容较广,包括股东资格、股东义务、高管范围、董事选举流程、关联交易认定等诸多方面。其中,上市银行纷纷响应原银监会今年的1号文——《商业银行股权管理暂行办法》,股东行为规范由此成为商业银行章程修改的重点。

第六条 商业银行的股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等各方关系应当清晰透明。

“第十六条 商业银行主要股东应严格按照法律法规、监管规定及商业银行章程行使出资人权利,不得利用其影响力干预董事会、高级管理层根据公司章程享有的决策权和管理权,不得越过董事会和高级管理层直接干预商业银行经营管理,进行利益输送,或以其他方式损害存款人、商业银行以及其他股东的合法权益。”

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为配合《办法》实施,银监会将印发通知,重点解决存量股东规范问题。

打击金融乱象是今年金融监管的重点。在银行乱象中,股东乱象更是影响银行业健康发展,从而导致银行系统性风险的重要因素。

  上市银行

(二)主要股东应当在必要时向商业银行补充资本;

“第二十条 商业银行股东应当遵守法律法规和银监会关于关联交易的相关规定,不得与商业银行进行不当的关联交易,不得利用其对商业银行经营管理的影响力获取不正当利益。”

  响应原银监会1号文规范股东行为 年内已有21家上市银行修改章程

答:《办法》第二十五条规定“金融产品可以持有上市商业银行股份,但单一投资人、发行人或管理人及其实际控制人、关联方、一致行动人控制的金融产品持有同一商业银行股份合计不得超过该商业银行股份总额的百分之五。商业银行主要股东不得以发行、管理或通过其他手段控制的金融产品持有同一商业银行股份”。主要考虑有三点:一是金融产品投资上市商业银行,有利于活跃市场股份交易和融资,不能简单禁止。二是金融产品不符合现行许可规章关于持股5%以上股东资质条件的相关规定,而且金融产品通常有存续期限,不具备持续向商业银行补充资本的能力。三是要防止主要股东利用金融产品持有商业银行股份,增强对商业银行的控制力,规避自有资金入股的监管要求。综合考虑上述因素,《办法》规定了金融产品入股商业银行规则。

进一步明确股东责任,《办法》提出,“商业银行股东应当使用自有资金入股商业银行,且资金来源合法,不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股,法律法规另有规定的除外。股东不得委托他人或接受他人委托持有商业银行股权。”强化了股东入股商业银行的资金来源的合法性和有效性,防止以其它资金来源进行高杠杆收购,这是从源头规范银行股东入股资金的根本措施。

  从上市银行实际的修改情况来看,银行对于主要股东的定义和行为的关注度显著提升,此外,还为未来预留了一些“制度敞口”,以便进行必要的调整。

二、《办法》确立了哪些立法原则?

根据征求意见稿,同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东入股商业银行的数量不得超过2家,或控制商业银行的数量不得超过1家。商业银行股东不得委托他人或接受他人委托持有商业银行股权。是针对一些投资方控股或者通过一致行动人的方式控股或者参股多家银行,并借助已经控制的银行融资对其它银行实施购并支持。因此,几年来资本市场上多起资本举牌或控制商业银行的案例引发广泛议论和混乱。因此,《办法》提出,“投资人及其关联方、一致行动人单独或合并拟首次持有或累计增持商业银行股份总额百分之五以上的,应当事先报银监会或其派出机构核准。”从资本入股商业银行进行前置管理。

  按照要求,商业银行主要股东入股商业银行时,应当书面承诺遵守法律法规、监管规定和公司章程,并就入股商业银行的目的作出说明。商业银行也应将关于股东管理的监管要求、股东权利义务等写入公司章程,在章程中载明股东应遵守法律法规和监管规定、主要股东出资义务、对未经监管批准股东限制行使部分权利、对股东损害银行利益行为惩戒等四方面事宜。

第二十八条 商业银行应当将关于股东管理的相关监管要求、股东的权利义务等写入公司章程,在公司章程中载明下列内容:

  此外,还有部分银行根据监管要求,对章程进行了符合自身特点的个性化修改。

第五十二条 商业银行存在本办法第四十七条规定的情形之一,情节较为严重的,由银监会或其派出机构按照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十七条、第四十八条规定,处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证。对负有责任的董事长、董事会秘书和其他相关责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款,情节严重的,取消其董事和高管任职资格。

  对于二级市场有直接影响的是,有多家银行针对此前受到诟病的理财产品举牌银行股权进行了规避。相关银行在章程中明确,“主要股东不得以发行、管理或通过其他手段控制的金融产品持有本行股份”。当然,这也是监管的要求内容之一。

(六)未按规定开展关联交易的;

  扎堆修改章程

2018年第1号

  南京银行并不是今年唯一一家修订章程的上市银行。今年以来,上市银行和新三板挂牌银行合计发布的与修改章程有关的公告超过80条,涉及21家上市银行和5家新三板挂牌银行。从21家上市银行所属的类型来看,国有大行共计2家、股份制银行共计7家、城商行共计7家、农商行共计5家;5家新三板挂牌银行则包括1家城商行、2家农商行和2家村镇银行。此外,如果将时间跨度拉长,去年最后两个月,还有2家国有大行和1家城商行也修改了公司章程。

(七)主要股东或其控股股东、实际控制人不符合本办法规定的监管要求的;

  例如,一家股份制商业银行新增加条款并明确“主要股东是指持有或控制本行5%以上股份或表决权,或持有资本总额或股份总额不足5%,但对本行经营管理有重大影响的股东”;“重大影响”包括但不限于向本行派驻董事、监事或高级管理人员,通过协议或其他方式影响本行的财务和经营管理决策,以及国务院银行业监督管理机构或其派出机构认定的其他情形”。

(四)所持商业银行股权被采取诉讼保全措施或者被强制执行;

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商业银行应当加强与股东及投资者的沟通,并负责与股权事务相关的行政许可申请、股东信息和相关事项报告及资料报送等工作。

  新三板挂牌银行鹿城银行此前在章程表述称“股东须符合向金融机构投资入股的条件”,目前已改为“须符合向村镇银行投资入股的条件”;兴业银行表示,“根据本行经营实际情况,调整行长审批核销权限”,原本的条款内容“审核单个项目金额大于2000万元的呆账项目核销,按章程规定的权限相应报送董事会战略委员会或董事会审议批准”,变更为“金额大于5000万元”需要进行相应的报送;中信银行明确表示,“我行为A H上市银行,关联交易受多方规则监管”,因此,该行的关联交易条款需要“统筹考虑章程稳定性和适应性”进行调整。

股东与其关联方、一致行动人的持股比例合并计算。

  股东行为受约束

第十五条 同一投资人及其关联方、一致行动人入股商业银行应当遵守银监会规定的持股比例要求。

  日前,南京银行公告称,根据《中国银监会中资商业银行行政许可事项管理办法》、《商业银行股权管理暂行办法》等行政规章和监管部门的要求,结合公司治理实际,公司拟对章程进行相应修订。该公司董事会审议并通过了相关议案,并同意将该议案提交公司股东大会审议。

银监会及其派出机构有权采取下列措施,了解商业银行股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人及最终受益人信息:

  同时,5家新三板挂牌银行也先后披露了修改章程公告

第四十二条 银监会及其派出机构有权评估商业银行主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人的经营活动,以判断其对商业银行和银行集团安全稳健运行的影响。

  其中,由于《商业银行股权管理暂行办法》是1月5日原银监会发布的1号文,其对于上市银行近期章程修改的影响更为明显。

三是强化商业银行与股东及相关人员的关联交易管理,重点解决利益输送、掏空银行等问题。《办法》将主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人纳入商业银行的关联方管理,覆盖商业银行实质承担信用风险的各类关联交易类型,防止股东通过同业投资、资管计划等渠道转移、侵占商业银行资金行为。

  虽然二级市场股权格局似乎波澜不兴,但是上市银行的股东资格、高管认定等事项正在由监管文件落地至具体的公司治理。

第一条 为加强商业银行股权管理,规范商业银行股东行为,保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益,维护股东的合法利益,促进商业银行持续健康发展,根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规,制定本办法。

(五)主要股东出质银行股权情况;

(二)入股商业银行的资金来源;

(一)要求股东逐层披露其股东、实际控制人、关联方、一致行动人及最终受益人;

银监会及其派出机构依法对商业银行股权进行监管,对商业银行及其股东等单位和人员的相关违法违规行为进行查处。

第十一条 主要股东入股商业银行时,应当书面承诺遵守法律法规、监管规定和公司章程,并就入股商业银行的目的作出说明。

第十九条 商业银行主要股东应当根据监管规定书面承诺在必要时向商业银行补充资本,并通过商业银行每年向银监会或其派出机构报告资本补充能力。

第十四条 同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家,或控股商业银行的数量不得超过1家。

(八)拒绝或阻碍监管部门进行调查核实的;

商业银行股权管理暂行办法       

七、关于金融产品入股商业银行的规定有哪些考虑?

(二)要求股东报送资产负债表、利润表和其他财务会计报告和统计报表、公司发展战略和经营管理材料以及注册会计师出具的审计报告;

第三章  商业银行职责

(四)报告期内与主要股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人关联交易情况;

(三)未按规定制定公司章程,明确股东权利义务的;

第五章 监督管理

第二章 股东责任

六、在关联交易管理方面有哪些举措?

商业银行主要股东不得以发行、管理或通过其他手段控制的金融产品持有该商业银行股份。

(六)银监会及其派出机构认为可以采取的其他监管措施。

(六)违反承诺或公司章程的;

(一)控股股东,是指根据《中华人民共和国公司法》第二百一十六条规定,其出资额占有限责任公司资本总额百分之五十以上或者其持有的股份占股份有限公司股本总额百分之五十以上的股东;出资额或者持有股份的比例虽然不足百分之五十,但依其出资额或者持有的股份所享有的表决权已足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的股东。

(十二)其他滥用股东权利或不履行股东义务,损害商业银行、存款人或其他股东利益的。

二是明确主要股东范围,加强对主要股东行为的规范,重点解决大股东滥用股东权利、干预银行经营等问题。重点将主要股东界定为“持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权,或持有股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东”。在信息披露、入股数量、持股期限、资本补充以及公司治理等方面,对主要股东提出明确要求,切实防范大股东违规干预商业银行经营管理现象。

(一)虚假出资、出资不实、抽逃出资或者变相抽逃出资的;

(五)最终受益人,是指实际享有商业银行股权收益的人。

第四章 信息披露

                          主席:郭树清

答:《办法》于2017年11月16日至12月15日向社会公开征求了意见。意见主要集中在主要股东管理、董事长和董事会秘书职责、限制股东权利等相关方面,《办法》均已吸收采纳。对上市银行股权管理中所涉及的操作和执行层面的建议,银监会将进一步加强监管协作,强化事中事后监管。

商业银行董事会成员在履职过程中未就股权管理方面的违法违规行为提出异议的,最近一次履职评价不得评为称职。

第三十二条 商业银行应当加强关联交易管理,准确识别关联方,严格落实关联交易审批制度和信息披露制度,及时向银监会或其派出机构报告关联交易情况。

(八)违规开展关联交易的;

答:银监会一直积极贯彻落实党中央、国务院关于防控金融风险、弥补监管短板的决策部署,大力排查监管制度漏洞,坚决治理市场乱象,坚决打击违法行为。当前,银行业金融机构快速发展,社会资本发起设立、参股或收购银行业金融机构的积极性不断提高。但一些乱象也随之发生,如违规使用非自有资金入股、代持股份、滥用股东权利损害银行利益等。为治理上述市场乱象,切实弥补监管短板,银监会组织起草了《办法》。

第二十三条 商业银行股东质押其持有的商业银行股权的,应当遵守法律法规和银监会关于商业银行股权质押的相关规定,不得损害其他股东和商业银行的利益。

第六章 法律责任

(四)未按规定进行股权托管的;

九、根据社会公众意见对《办法》做了哪些修改?

第三十九条 对于应当报请银监会或其派出机构批准但尚未获得批准的股权事项,商业银行在信息披露时应当作出说明。

(五)拒绝向商业银行、银监会或其派出机构提供文件材料或提供虚假文件材料、隐瞒重要信息以及迟延提供相关文件材料的;

(五)实地走访或调查股东经营情况;

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