保险是骗人的吗,保险投保要坚持四项基本原则

摘要:简介: 花了钱,买了保险,发生了不幸,保险公司却拒赔。上海的徐先生最近很郁闷:在汇丰人寿买了款高端商业医疗住院保险,出险后经保险公司委托第三方机构同意后赴香港进行治疗并花了7万多元医疗费用,谁知保险公司此时却以客户投保时未如实告知为由拒赔。...

  除去自身原因,投保人在填写健康告知书时,还易受到保险代理人的误导。

2、保险事故与投保险种不符

第四,还应该要考虑责任,不要只图便宜。俗话说“一份钱一份货”。保险也是如此,不能光看买一份保险花了多少钱,而要搞清楚这一份保险的保险金是多少,保障范围有多大,要全方位地考虑保险责任。

  无论是寿险还是健康险,在出险后的核赔过程中,医院提供的病历、治疗方案等资料都是非常重要的证据,因此,医院也成了如实告知问题中重要一方。

健康保险都有观察期的条款约定,主要为了防止逆选择的出现,常见的是90或180天,期间发生疾病保险事故,被保险人是无法获得保险赔偿的。意外事故不受观察期限制,所以在挑选健康险时,尽可能选择免观察期相对较短的保险。

不然到时候吃亏的一定是你,鸡飞蛋打一场空。

拒赔的理由千千万,简而言之就一句话“不在理赔范围”, 下面来举例说明:

特别需要提醒的是,消费者履行如实告知义务时,一定要在投保单上填写被保险人的身体状况。若消费者仅做口头告知,而没有在健康告知栏中填写,保险公司可以以“隐瞒”病情为由拒赔。

  窦某解释说,自己虽患高血压但一直没有住院,便认为不需要书面告知,但已对代理人进行了口头告知。保险公司经与代理人核实,代理人承认出于业绩考虑,故意帮客户隐瞒了既往病史。保险公司于是对该代理人进行了处罚,但拒绝理赔的事实已经无法改变。

3、出险情况是否涉及免责条款

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  理财周报记者 姜欣蔚 蔡嵩婷/文

最好的例子就是车险方面,车辆务必在出险48小时内报案,超出时间保险公司有权拒赔;而人身险一般为出险10天内报案。报案时间延长不仅容易造成取证困难,无形中拉长了保险公司审核与理赔时间。

第三,要研读条款,掌握术语。保险条款术语拖沓晦涩。保险代理人在销售保单时,时常发生夸大保单的保障性和收益性,刻意回避免责条款的情况。由于消费者保险专业知识还比较匮乏,因此对保险条款中的某些专用术语往往会“想当然”地去理解。

  某保险公司理赔部负责人阎先生告诉

门诊医疗,则需就医诊断证明、看病收据、处方、病历、缴费清单、检查报告等;

首先,投保人选择保险的时候一定要货比三家,踏踏实实找一份适合自己的,又比较实际的保险,那些被誉为“性价比最高”、“物超所值”之类的咱就免了。

  大多投保人不知道到底哪些项目需要如实告知,在非专业人士的眼里,很多事情与保险保障内容没有联系。同时,除去这些自身原因,有些保险代理人出于业绩考虑,也会对投保人产生误导。在已发生的纠纷中,作为保险理赔重要依据的病历也是根源之一,这个本来是医生诊断参考的记录书,却成了保险理赔的第三方证据。

在保险理赔前需要分清楚自己的投保险种,比如意外伤害对应意外险、意外身故对应意外与寿险、生病对应健康险,每种保险都有对应的保障责任;买什么保险,就承担什么保障责任。

其次,投保人投保时一定要实话实说,切莫隐瞒。投保人或被保险人没有履行如实告知义务,是保险公司出险之后具备的主要原因,有统计说,目前80%以上的保险拒赔案是由于客户在投保时没有“如实告知”引起的。保险合同有个重要原则,就是“如实告知”义务,市民投保时一个小小的“隐瞒”,就会失去日后索赔的权利。

  平安人寿北京分公司两核管理部经理姚斌提醒投保人,如实告知义务并不仅限于身体状况,还包括被保险人的年龄、职业、工作单位等基本情况。这些情况均影响到保险公司对客户风险的判断,并最终影响到决定是否承保。

买保险之前说好的什么都保!出险了什么都赔!但现实生活中,无论是意外险、寿险,健康险等,保险公司拒赔的事件频频出现,导致“保险是骗人的”的声音越来越多,听多了或许你也会相信,但事实是这样吗?那为什么会发生拒赔呢?

对此,笔者认为,天下无免费得午餐。投保人投保一定要坚持四项基本原则。

  2007年1月,窦某从某保险公司购买了一份附加住院保障津贴险及住院医疗险的健康险,投保告知无异常,保单正常承保。2007年4月,被保险人窦某因高血压及颈椎病住院治疗,并随即向保险公司提出理赔申请。

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