专家提醒集资犯罪花招翻新,平安全保卫险业务

  30岁出头就在一保险公司担任部门经理,年薪20余万———可这一切并不让罗勇满足,为了凑钱炒期货,罗勇通过冒用客户名义、伪造保单等方法侵占公司454万元。除此之外,还专门成立了一家投资公司,以高额利息回报骗取客户投资,通过合同共诈骗客户25万余元。

  冒用3名客户的名义,平安人寿保险公司的业务员马锐用伪造的保单借款协议书,从该保险公司骗取贷款9万余元。昨日,市一中院公开宣判了马锐犯贷款诈骗罪一案,终审判处马锐有期徒刑5年。

  原标题:警惕,披着保险外衣的集资诈骗

  昨天,原海康人寿保险有限公司(以下简称“海康公司”)储备干部区经理罗勇因涉嫌职务侵占罪、合同诈骗罪站上了静安区法院的被告席。

  今年33岁的马锐原是中国平安人寿保险股份有限公司北京分公司业务员。2004年至2006年间,马锐冒用客户罗某等3人的名义,伪造中国平安人寿保险股份有限公司保单借款协议书,分3次从平安保险公司骗取贷款9万余元。

  作者:张瑾

  捏造险种伪造保单一年“赚”了130万

  马锐在法庭上辩称,自己并不是想要诈骗贷款,而是另有原因才没有按时“还贷”。据他自己讲,第一笔是因为客户罗某未交保费导致保单失效其才没有还成贷款;第二笔刚刚到期不久其正在筹款准备还贷款;第三笔还未到期。自己没有非法占有的主观目的,只是想借用。

  来源:理财周刊

  2005年,年仅32岁的罗勇被海康公司聘用为储备干部区经理,负责保单业务,月薪1.6万。

  对于马锐的辩解,法院认定,马锐冒用客户名义签订保单借款协议,使3笔贷款的还款义务人均为马锐冒用的保单投保人,而并非马锐本人,马锐因此无须承担民事法律上的还款义务,这种方式本身明显可以证明其非法占有的主观目的,已构成贷款诈骗罪。据此一中院做出上述终审裁定。

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  相对于炒期货需要的大量资金,20万年薪远远不够。于是,罗勇便打起了公司客户的主意。

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  今年“5.15”全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日,上海警方披露的一起假借“退保理财”非法吸收公众存款的大案受到了广泛关注,也引发了防范保险非法集资的大讨论。在现实生活中,保险业非法集资活动有什么特点?消费者该如何鉴别非法集资活动?又该如何进行防范呢?

  按照罗勇自己的说法,从2006年2月开始,他便以公司名义向外推销一种名为“卓越

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理财”年利息5.5%的银行险以及年利息7.5%外加浮动利息2.2%的人寿险。当然,这两种险别是罗勇捏造的。面对如此高额的利息率,许多罗勇以前的朋友、同事纷纷掏钱购买。罗勇利用职务上的便利,直接向客户收钱,然后自己伪造保单交给投保人。这样一来,钱根本就没有到公司账户,而直接进了罗勇手中。

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  据警方公布的信息,2015年2月至今,自称“财富管理新引擎”的上海捷量投资管理有限公司,通过不法手段获得本市多家保险公司的保单信息,随后指使公司业务员冒充上述保险公司客服,采取随机拨打电话、发短信等方式联系上述保险公司投保客户,诱骗客户提前退保,购买该公司非法理财产品,并承诺年化收益率8%至10%不等、保本保息的固定收益。截至案发,捷量公司共吸收8000余名投资者共计3亿余元资金,涉嫌非法吸收公众存款罪。

  而对于部分将钱直接打入公司账户的客户,罗勇则将公司出具的真实保单自己留着,出具给客户假的保单。之后,再冒用客户名字,利用真保单、假身份证,以退保为由,从公司将客户汇入的钱取出。

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  从实际的案例来看,近年来非法集资的犯罪手法正在不断翻新升级,而目前涉及保险非法集资的常见手法一般可以归纳为以下两大类:

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